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「離婚したら年金はどうなるの？」
「年金分割って、どういう制度なの？」
離婚を考えているあなたにとって、離婚時の年金の問題は重要です。
この記事では、離婚時の年金分割の基礎知識をわかりやすく解説していきます。さらに、後半では財産分与で損しない持ち家の対策についても解説します。
離婚と年金分割：2種類の年金制度
年金には、大きく分けて2つの種類があります。
| 年金制度 | 説明 | 分割の対象になる？ |
|---|---|---|
| 国民年金 | 日本に住んでいる20歳から60歳未満の人が加入する年金 | 分割の対象外 |
| 厚生年金 | 会社員や公務員など、会社に勤めている人が加入する年金 | 分割の対象 |
夫婦の一方が専業主婦(夫)の場合、国民年金のみ加入しているケースが多いですが、厚生年金に加入している期間がある場合は、年金分割の対象になります。
年金分割制度とは？
夫婦が協力して得た財産には、将来受け取る年金も含まれます。年金分割制度とは、離婚時に夫婦で納めてきた厚生年金を分割する権利のことです。
年金分割の方法は2種類
| 分割方法 | 説明 | 注意点 |
|---|---|---|
| 合意分割 | 夫婦の話し合いで、分割する割合を決める方法 | 分割割合は原則として2分の1まで。話し合いがまとまらない場合は、調停や審判で決めることもできます。 |
| 3号分割（標準的な分割） | 専業主婦(夫)期間中の厚生年金を分割する方法。分割割合は、原則として自動的に2分の1になります。 | 婚姻期間中に、会社員や公務員として働いていた期間がある場合にのみ選択できます。 |
- 年金分割は、原則として離婚後2年以内に手続きをする必要があります。
- 分割の対象となるのは、婚姻期間中の厚生年金のみです。
財産分与で損しない！持ち家の対策とは？
離婚届を出す前に必ず確認してほしいことが、揉めやすい「持ち家の財産分与」です。
財産分与には共有財産を夫婦で半分に分けるルールがありますが、家は半分に分けれない・金額が大きいので揉めやすいんです。
持ち家をどうするかは、主に2つの選択肢があります。
・どちらかが住み続ける
・売却して、現金化→半分に分ける
ただし、どちらかが住み続けるのはおすすめできません。
家の名義やローンの支払い問題で揉めることが多く、折り合いがつかずに裁判沙汰になることもあります。
例えば、
・夫名義の家に夫が住み続ける場合
→家の評価額の半分を妻に現金で払う必要があるが払う余裕がない
・夫名義の家に妻が住み続ける場合
→ローンの名義人が住んでいないと規約違反になるので、銀行から一括返済を迫られる可能性がある
→夫がローンの返済が滞ると家を競売にかけられて強制退去になる
このような揉め事や心配事が離婚後も続くのは辛いですよね…
そのため、約9割の方は売却を選択します。
住宅ローンが残っていると家の評価額次第で利益が出るか、借金になるか大きな差が出るので要注意です。
家の売却額がローン残高よりも多ければ、ローンを完済できて差額を現金で折半できます。
逆にローン残高が売却額よりも多ければ、そのままでは家を売れないので差額の借金を支払うことになります。
まずは、あなたの家が売却時に利益が出るか、借金になるかをハッキリさせましょう。
▼ 住宅ローンの残高を確認
住宅ローンの残債は、返済予定表や銀行から送られてくる残高証明書で確認できます。
▼ 家の評価額を確認
※評価額を簡単に調べる方法を最後に解説します。
家の評価額とローン残高を調べたら、金額を差し引きします。
持ち家の評価額：3300万
住宅ローン残高：2700万
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家を売ってローンを完済すると500万が残るので、お互いに250万円を受け取れる
この場合は家を売ると、250万円を受け取れます。250万円もあると、今後の生活費にも余裕が持てますよね。
ただし、家の評価額を調べるのを相手任せにすると、相手の都合良いように分配されるリスクがあります。
例えば、
家を査定してみたら3300万だった！ローンの残りは2700万だし、あいつには2700万で売れると伝えて残りの500万は秘密にしよう…
これだと受け取れるはずだった250万円も相手のものになってしまいます。
このように大損するリスクもあるので、必ず自分で家の価値を調べてください。
逆に住宅ローンの残債が家の売却価格よりも多ければ、残ったローンの借金を折半して支払うことになるので、どちらにせよ離婚前に調べておくことが重要です。
また、以下の点でも評価額を知っていると話が進みやすいです。
・慰謝料や養育費の金額決め
・司法書士や弁護士などに相談
・公正証書（離婚時の取り決め）の作成
離婚時はなるべく揉めずに新生活をスタートさせたいので、早めに家の評価額を調べて備えるようにしてください。
持ち家がいくらなのか？
無料で簡単に調べる方法
家の評価額を調べるには、下記の無料査定サービスを利用します。
「地域」「面積」「間取り」「築年数」などを入力するだけです。
※45秒ほどで終わります。
「よくわからない部分は、大体これくらいかな？」という感じでOKです。
イエウールの口コミを調べてみても、満足している方が多いようです。
離婚を決意し、まずは住んでいたマンションを売却することに。
ローンが残るのは絶対に嫌だったので、「少しでも高く買い取ってくれる不動産屋さんはどこだろう…？」と悩んでいました。
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今は全国的に不動産価格が上がっているので、あなたの家も高く売れるかもしれませんね。
家が高く売れれば、その分だけ離婚後の生活費を多く確保できます。
「あのときやっておけば…」と後悔しないためにも、まずは家の評価額を早めに調べておいてください。
※売らなくてもOK
※相手にバレない
